📉 Taux d’usure au 1er juillet 2025 : une nouvelle baisse qui pourrait débloquer certains crédits immobiliers

Bonne nouvelle pour les candidats à l’achat : les taux d’usure — ces plafonds légaux qui encadrent les taux d'intérêt — poursuivent leur recul. Publiés par la Banque de France, les seuils applicables au 3ᵉ trimestre 2025 marquent une nouvelle baisse, dans la lignée de celle amorcée en début d’année. Explications.

🧮 Taux d’usure : de quoi parle-t-on ?

Le taux d’usure représente le taux annuel effectif global (TAEG) maximum qu’un établissement peut appliquer pour accorder un prêt. Il intègre l’ensemble des frais liés à un crédit : intérêts, assurance, garanties, frais de dossier, etc.

Il est calculé chaque trimestre par la Banque de France, à partir des taux réellement pratiqués par les banques. Le calcul est simple :

Moyenne des TAEG observés + un tiers = taux d’usure.

Si un TAEG dépasse ce seuil légal, le prêt est tout simplement interdit.

📉 Ce qui change au 1er juillet 2025

Les nouveaux taux d’usure applicables depuis le 1er juillet montrent une tendance claire : la baisse se poursuit, notamment sur les prêts immobiliers.

📌 Quelques exemples :

• Prêt immobilier > 20 ans : 5,08 % (contre 5,31 % au T2)

• Prêt de 10 à 20 ans : 5,03 % (vs 5,45 %)

• Taux variable : 5,37 % (vs 5,64 %)

• Prêt relais : 6,31 % (vs 6,39 %)

📊 Taux d’usure T3 2025 – Détail complet

✅ Prêts immobiliers et travaux > 75 000 € :

Type de prêt	T2 2025	T3 2025
Taux fixe < 10 ans	4,51 %	4,32 %
Taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans	5,45 %	5,03 %
Taux fixe > 20 ans	5,31 %	5,08 %
Taux variable	5,64 %	5,37 %
Prêt relais	6,39 %	6,31 %

✅ Crédits conso et travaux ≤ 75 000 € :

Montant du prêt	T2 2025	T3 2025
≤ 3 000 €	23,24 %	23,39 %
> 3 000 € et ≤ 6 000 €	15,67 %	15,79 %
> 6 000 €	8,63 %	8,69 %

Source : Banque de France

🔁 Quel impact pour les emprunteurs ?

Une baisse du taux d’usure peut avoir des effets contrastés :

✅ Elle facilite certains projets…

Des emprunteurs jusqu’ici bloqués par un TAEG trop élevé (assurance coûteuse, profil senior, frais annexes importants) peuvent voir leur projet redevenir éligible au financement.

❌ …mais pas tous

Si les taux des banques ne baissent pas dans la même proportion, certains projets restent délicats à financer, surtout si le taux nominal accordé se rapproche du plafond légal.

🧠 Le bon réflexe à adopter

Dans tous les cas, une stratégie s’impose :

• Comparer plusieurs offres (banques, courtiers, assurances)

• Jouer sur la durée ou le montant pour optimiser le TAEG

• Ajuster les options (assurance individuelle, garanties…) pour rester sous le taux d’usure

🔎 Conclusion : une baisse à surveiller, mais à relativiser

Ce nouveau recul des taux d’usure peut permettre à certains dossiers d’aboutir, mais ne garantit pas un accès plus large au crédit. La vraie marge de manœuvre reste entre les mains de l’emprunteur… et de sa capacité à faire jouer la concurrence.